Hacer un ingreso, compensar un cheque, abrir una cuenta corriente, pedir un crédito personal o firmar un préstamo hipotecario... La mayoría de las entidades bancarias cobran por casi todos sus servicios. Te contamos cuál es el porcentaje que se llevan por cada uno de ellos.

El coste de los servicios de las entidades financieras ha sido siempre un motivo de preocupación para los ciudadanos. Las comisiones bancarias han subido de forma constante en los últimos años y es una de las principales causas de reclamaciones en el sector.

LA HORA DE NEGOCIAR

A veces, conseguir reducir el importe de las comisiones está en nuestras manos. Con un poco de habilidad, podremos inclinar la balanza a nuestro favor.

• EL CLIENTE, en efecto, cuenta siempre con la posibilidad de negociar unas condiciones más convenientes que las que en principio le ofrecen. Esto se aplica de modo especial a las comisiones. Para eso debe saber qué le está aportando a la entidad.

• LOS BANCOS tienen mucho interés en captar domiciliaciones de nóminas y de recibos (electricidad, teléfono, etc.). Por lo tanto, lo primero que debemos hacer es preguntar qué comisiones nos van a ser “perdonadas” a cambio de que llevemos allí el sueldo y los pagos habituales. Por ejemplo, muchas entidades están dispuestas a eximir a sus clientes de las comisiones de mantenimiento y administración si a cambio reciben la domiciliación de una nómina.

• OTROS PRODUCTOS muy habituales a los que se les puede sacar partido son las tarjetas, los fondos de inversión, los depósitos, los planes de pensiones, los seguros... Quien haga uso de estas prestaciones hará bien en utilizarlas como moneda de cambio para rebajar la factura de las comisiones, que suelen ser bastante altas.

COMISIONES MÁXIMAS

Las entidades financieras españolas gozan de completa libertad para fijar las comisiones que quieran y por la cuantía que mejor les parezca, con unas pocas excepciones, como las que afectan a las comisiones de cancelación en préstamos:

• Estas comisiones deben corresponder a servicios efectivamente prestados, que hayan sido solicitados o aceptados por el cliente. Además, antes de aplicarlas, la entidad en cuestión tiene que comunicarlas al Banco de España e incluirlas en su libro de tarifas. Aquí es donde se utiliza un mecanismo que conviene conocer.

• Las cantidades establecidas oficialmente son siempre comisiones máximas, lo que significa que el banco no puede cobrar por encima de esa cantidad, pero sí tiene la opción de hacer rebajas o bien no exigir ningún pago al cliente.

• En algunos casos, la comisión fijada es muy superior a la que realmente se aplica: hay bancos que tienen recogida una comisión de apertura del 4% en préstamos hipotecarios, algo completamente desmesurado y que pocos clientes aceptarían. Pero esto le otorga a la entidad un margen de maniobra para poder aplicar la comisión que mejor le parezca en cada momento.

• En otros productos financieros, sin embargo, sí se suele cobrar lo que consta en el libro de tarifas. Es lo que sucede con las tarjetas o las comisiones de mantenimiento y administración en cuentas corrientes, que el banco cargará sin dudar al cliente a menos que éste haya sido capaz de convencerles de lo contrario.

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