Declaración de la renta en femenino

  • Ha llegado la hora de saldar tus cuentas con Hacienda. Sácale el máximo partido a la Declaración y amortigua el impacto de la crisis.

Cuando presentes la Declaración de la Renta en las próximas semanas, deberás saber que lo que estás haciendo es liquidar el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas (IRPF) correspondiente al año 2011. Esto es, tendrás que declarar todas las circunstancias y rentas percibidas desde el 1 de enero hasta el 31 de diciembre del año pasado. En ese periodo, cinco Comunidades Autónomas (Andalucía, Asturias, Cantabria, Cataluña y Extremadura) incrementaron el montante de los impuestos, mientras que tres (Madrid, La Rioja y Comunidad Valenciana) lo rebajaron. Una persona con los mismos ingresos, deberá abonar más o menos impuestos, dependiendo de sus circunstancias personales, pero también puede aprovechar algunos beneficios fiscales, según su situación. Te descubrimos cuáles son los perfiles más comunes y los consejos más útiles para elaborar tu Declaración, sea cual sea tu caso.

SOLTERA Y SIN HIJOS

Características. Es el perfil de contribuyente más perjudicado por el IRPF, porque no puede aplicarse ninguna de las reducciones por descendientes, ni puede beneficiarse de la declaración conjunta. A sus ingresos debidos al trabajo, hay que restarle 5.151 € para después calcular el resultado de la Declaración.

Alternativas:

  • Si tienes personas mayores a tu cargo, puedes restar a tus ingresos 918 € por cada mayor de 65 años, siempre que su pensión no supere los 8.000 € anuales. Si esa persona tiene más de 75 años, la reducción es de 1.122 €. Si el ascendiente es discapacitado, entonces serán reducibles 2.316 €.
  • Si sufres alguna discapacidad, deberás restar 2.316 € a tus ingresos (la cantidad asciende a 7.038 €, si el grado de discapacidad supera el 75%).
  • Aportaciones. Si tienes contratado un plan de pensiones o estás afiliada a algún partido político, debes incorporar el importe que hayas pagado en 2011 para que así se rebaje tu factura fiscal.
  • Deducciones. Lo más probable es que actualmente estés amortizando una hipoteca o pagando un alquiler por ti misma. En cualquiera de los dos casos, puedes incluir los importes que has destinado a estos fines durante el año 2011. En el caso del pago de la hipoteca, te deduces un 15% de lo que hayas amortizado (con un límite de 9.040 €); en el caso del alquiler de un piso, te desgravas un 10% de la cuota del arrendamiento, siempre que tus ingresos sean inferiores a 24.707 € al año.

CASADA Y SIN DESCENDENCIA

Características. Aunque todavía no tengas hijos, al estar casada puedes beneficiarte al presentar una declaración conjunta con tu pareja. De esta forma, se puede reducir lo que tengáis que pagar en conjunto, e incluso convertir la declaración en una devolución de Hacienda.

Alternativas:
  • ¿Conjunta o individual? Lo mejor es realizar los cálculos de las declaraciones en ambos casos y comprobar cuál es la mejor opción para presentar ante Hacienda. Si optas por la conjunta, puedes beneficiarte de una reducción de sus ingresos de entre 2.150 y 3.400 €. Pero, por el contrario, la deducción por vivienda también será conjunta (9.040 € en total), frente a la individual, en la que tú y tu pareja podéis desgravaros ese límite por separado.
  • Si tenéis mayores a vuestro cargo, podéis rebajaros la factura fiscal en 918 € por cada persona de 65 años, y en 1.122 €, si tienen más de 75 años.
  • También es posible aplicar las reducciones si tu pareja o tú tenéis alguna discapacidad (entre 2.316 y 7.038 €).
  • Deducciones. Si estáis pagando una hipoteca y presentáis la declaración individual, podéis aplicaros el máximo legal (9.040 €) en cada una de las liquidaciones (como máximo 18.080 € en total). Si optáis por la conjunta, solo podréis aplicarla una vez.
  • Aportaciones a planes de pensiones. Si tienes contratado un plan, debes incorporar a la Declaración el dinero que hayas aportado durante 2011 (tu banco tiene toda la información y te la facilitará sin problema), hasta un máximo de 10.000 € (hasta 12.500 €, si eres mayor de 50 años). Pero si no tienes plan de pensiones y tu pareja sí, puedes contratar un plan a favor del cónyuge (tú misma, en este caso), siempre que no tengas ningún tipo de ingresos o que, si los tienes, sean inferiores a 8.000 € al año. En este caso podrás reducir por aportaciones al plan un total de 2.000 € en la Declaración.

CASADA Y CON DESCENDENCIA

Características. Las contribuyentes con hijos son las que más beneficios obtienen.

Alternativas:
  • Por cada hijo menor de 25 años, que viva contigo y sin trabajo, restarás 1.836 € por el primero; 2.040 € por el segundo; 3.672 € por el tercero; y 4.182 € por el cuarto y siguientes.
  • Si tienes mayores a tu cargo, reduces tu factura entre 918 y 1.122 €, si son de más de 65 o 75 años.
  • Deducciones. Si pagas una hipoteca y haces la declaración individual, te aplicas el máximo (9.040 €).
  • Aportaciones a planes de pensiones. Si tienes contratado un plan, puedes reducirte hasta 10.000 € (hasta 12.500 si eres mayor de 50 años). Si tu pareja lo contrata a tu favor, siempre que no tengas ingresos o que, si los tienes, sean inferiores a 8.000 € al año, te podrás reducir por aportaciones hasta 2.000 €.
  • Deducciones por gastos relacionados con los hijos. Existen desgravaciones autonómicas por guardería, material escolar, uniformes, colegios concertados, etc. 
  • Desgravaciones autonómicas para casadas con hijos.

DIVORCIADA CON O SIN HIJOS

Características. Dependiendo de si tienes hijos o no, fruto del matrimonio anterior, y de lo que tu cónyuge pueda abonarte mensualmente, el resultado de la Declaración puede cambiar de forma importante.

Alternativas:
  • Si tienes una pensión o anualidades por alimentos, debes incluirlos, aunque no tributen, porque se restan de los ingresos. Están excluidas las fijadas a tus hijos, si los tienes, y deben ser por sentencia judicial. 
  • Si los hijos están bajo tu custodia, puedes reducirte 1.836 € por el primer hijo; 2.040 € por el segundo; 3.672 € por el tercero; y 4.182 € por el cuarto y siguientes.
  • Deducciones y aportaciones. Si tienes una hipoteca, incluye la amortización (hasta 9.040 €); si vives en alquiler, te desgravas un 10% (siempre que ganes menos de 24.707 € al año). Y si has contratado un plan de pensiones, puedes reducirte 10.000 € (12.000 si pasas de los 50 años).
  • Desgravaciones autonómicas

VIUDA CON O SIN HIJOS

Características. Al igual que los divorciados, hay que tener en cuenta cuál es la tributación de ciertas rentas, como la de viudedad.

Alternativas:
  • La pensión también tributa. Son una renta más de la contribuyente y la Seguridad Social es un pagador más.
  • Si tienes hijos menores de 25 años sin ingresos, debes señalar esta situación para que Hacienda reste de tus ingresos las siguientes cantidades: 1.836 € por el primer hijo; 2.040 € por el segundo y 3.672 € por el tercero. 
  • Si tienes mayores a tu cargo: entre 918 y 1.122 €, con más de 65 o 75 años.
  • Los bienes de tu pareja, en régimen de usufructo, no tributan. Tampoco olvides la deducción por vivienda tanto si es en propiedad (hasta 9.040 €), como si es en alquiler (10% del arrendamiento, si ganas menos de 24.707 €).
  • Desgravaciones autonómicas (ver recuadro).

Otras ideas para ayudarte a ahorrar
  • Desgrava tu vivienda. Puedes deducirte el 15% de la hipoteca de tu vivienda habitual, con un máximo de 9.040 €. Si la compraste antes del 20 de enero de 2006, puedes aplicarte el régimen fiscal anterior (calcula si, en tu caso, merece la pena). Si la compraste en 2011, puedes incluir el gasto en impuestos, el seguro del hogar, gastos notariales y de registro...
  • Aportaciones solidarias. ¿Has realizado donativos a ONG, instituciones públicas, entidades religiosas o fundaciones? Puedes deducirte el 25% (en algunos casos, más). Hay que presentar recibo.
  • Reformas. Algunas (adaptación a minusválidos, mejora de eficiencia energética) permiten una desgravación del 20% (el 10%, si se hicieron antes de mayo de 2011).
  • Otros gastos. Algunas comunidades autónomas te permiten deducirte parte del dinero que inviertas en educación, guardería, libros de texto e incluso ayuda doméstica.

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